Сша страховка и грипп

10 апреля 2020 в 9:00
Алиса Ксеневич / Фото из архива собеседниц / LADY.TUT.BY

Почти 28 миллионов американцев не охвачены медицинским страхованием. Те, у кого страховка есть, в среднем платят $440 в месяц за индивидуальный план, без четкого понимания, сколько им придется заплатить за медицинские услуги в случае госпитализации.

Да, страховка покрывает большую часть расходов на лечение. Но когда речь идет про тысячи долларов, пациенту предъявляют соответствующие счета. В какой ситуации оказались люди, заболевшие коронавирусом в США без страховки либо со страховкой, которая не покрыла расходы, рассказывает наш автор Алиса Ксеневич.

Фото: Reuters

Как это работает во время пандемии?

Так называемые copays и coinsurance (система фиксированных и нефиксированных доплат, производимых пациентом) обычно составляют от 15% до 20% от стоимости медицинского сервиса, предоставленного в сети провайдеров, с которыми работает страховая компания. И намного выше, если провайдер (например лаборатория по забору крови) не входил в сеть провайдеров страховой компании.

Не редкость ситуации, когда доктор, проводящий осмотр пациента, входит в сеть провайдеров, а лаборатория, куда он отправляет пациента для взятия анализа, — нет. И те, и другие работают под одной крышей. Спустя несколько недель пациенту приходит сюрприз — счета на несколько сотен, а то и тысяч долларов.

Пациентам без медицинской страховки госпитали и лаборатории выставляют счет на полную стоимость услуг, часто по более высоким ставкам, чем тем, у кого страховка есть и чьи страховые компании могут договориться с провайдерами об уменьшении сумм счетов.

В топе профессий, представители которых чаще всего не имеют медицинских страховок, — сотрудники сферы обслуживания, водители, кассиры, официанты, повара, работники торговли.

В законодательстве США отсутствует закон, который гарантировал бы оплачиваемый больничный. Лишь в 11 штатах от нанимателей требуется предоставление оплачиваемого больничного отпуска сотрудникам. Боясь остаться без денег, американцы неохотно болеют дома и часто переносят ОРВИ на ногах, заражая своих коллег по работе.

В некоторых госпиталях существуют социальные программы благотворительной помощи пациентам, не имеющим страховок. Но для того чтобы претендовать на участие в них, нужно соответствовать определенным критериям, ресурсы программ ограничены.

При этом прогнозируется, что более миллиона американцев, заразившихся коронавирусом, будут нуждаться в госпитализации.

Фото: Reuters

Принятый 18 марта закон Families First Coronavirus Response Act покрывает стоимость тестирования на коронавирус, но не сопутствующие расходы: стоимость обращения в пункты скорой помощи, консультация врача, лечение.

По оценкам экспертов независимого исследовательского центра Kaiser Family Foundation, данными которого пользуются ведущие американские издания, средняя цена лечения от коронавируса для пациента с медицинской страховкой, при условии отсутствия осложнений, составит порядка $9763 (5 дней госпитализации). Для пациента с осложнениями — $20 292 (7 дней госпитализации). В своих расчетах эксперты отталкивались от средней стоимости лечения пациентов с пневмонией в госпитале.

По оценкам экспертов другой независимой организации FAIR Health, американцы без медицинской страховки, госпитализированные с коронавирусом, заплатят от $42 486 до $74 310 за шестидневное пребывание в стационаре. Те, у кого страховка есть, тоже оплатят часть лечения из своего кармана. Эта сумма будет зависеть от их страхового плана, но составит не меньше $21 936 за шесть дней лечения в госпитале.

Прогнозируя расценки, FAIR Health опирались на свою базу данных (более чем 30 миллиардов записей о частных заявках на медицинское обслуживание в стационаре), а также на оценки расходов по программам субсидированного медицинского страхования Medicare и Medicaid.

Неотложка или телемедицина?

Стоимость виртуальной консультации с врачом фиксирована и составляет в среднем $43 для людей без медицинской страховки, и $34 для людей с медицинской страховкой. Если консультация длится больше 10 минут, стоимость будет выше.

Заметив у себя симптомы коронавируса, Мария Миллер не стала обращаться в пункт скорой помощи. Через несколько дней она уже не могла дышать лежа, поэтому спала, сидя в кресле.

— Я была близка к тому, чтобы набрать 911, — рассказывает Мария, — но решила сначала проконсультироваться у онлайн-доктора. Я и раньше прибегала к телемедицине, за визит платила около $60.

Меня практически сразу связали с доктором, который, осмотрев меня (дистанционно), сказал, что это однозначно COVID-19, но они делают тесты только пациентам старше 65 лет, свободных мест в госпитале нет, а я молодая и буду жить. Прописал мне ингалятор.

Важный совет всем, кто находится в зоне риска! Особенно курильщики и бывшие курильщики. Я сама курила 10 лет, бросила меньше года назад. Приобретите ингалятор заранее — до того, как у вас появятся симптомы вируса и начнутся проблемы с дыханием! Их может просто не оказаться в продаже или придется несколько дней ждать доставки. У меня ингалятор был, я выкарабкалась.

Данни Аскини повезло меньше. До недавнего времени жительница Бостона пользовалась страховкой Medicaid (для людей с низким доходом). Устроившись на новую работу в Вашингтоне (к которой готовилась приступить в марте), Данни отказалась от Medicaid в пользу страховки, которую должен был предоставить работодатель.

Так, например, счет за первый визит Данни в пункт скорой помощи госпиталя включал $1804 за само посещение и $3841 за hospital services и facilities fee. Последняя статья расходов — своеобразный налог на нахождение в стенах госпиталя, который покрывает расходы на его содержание. Facilities fee взимаются всякий раз, когда пациент переступает порог госпиталя.

Как мы уже говорили, 18 марта в США вступил в силу закон, сделавший тестирование на коронавирус бесплатным для всех американцев. Однако закон не распространяется на тех пациентов, кому тест на коронавирус делали до 18 марта.

Все эти люди будут иметь дело с огромными счетами из лабораторий, которые придется оспаривать, подавая апелляции. Чем сейчас и занимается Данни Аскини. Кроме того, она надеется помочь ученым в разработке вакцины от вируса, выступив донором собственной плазмы с антителами к COVID-19 в научном центре National Institute of Environmental Health Sciences.

В 2012 году белоруска Катерина Кирсанова эмигрировала в США, где в настоящее время живет с мужем и трехлетней дочерью. За две недели до родов второго ребенка Катерина попала с коронавирусом в госпиталь Лонг-Айленда (штат Нью-Йорк).

Но 19 марта у меня поднялась температура, появился кашель, а 23-го стало совсем плохо, и муж отвез меня в приемную скорой помощи.

Там невозможно было находиться. Все люди кашляют, задыхаются, большинство не говорят по-английски, пользуются онлайн-переводчиком в телефоне.

На следующий день я иду на прием к гинекологу, и он говорит, что нельзя упускать время, ожидая результатов теста. В тот же день на свой страх и риск назначает мне терапию препаратом, который используют при лечении малярии. Фармацевт, выдавая препарат (большую часть стоимости таблеток на тот момент покрыла страховка, мы заплатили пять долларов), говорит о серьезных побочных эффектах — потеря зрения, слуха, тошнота, слабость… Но это мой единственный вариант.

Я начинаю принимать таблетки 25 марта, и практически сразу меня накрывают все побочные эффекты, о которых предупреждал фармацевт, кроме потери слуха. Я практически полностью теряю зрение, меня бьет озноб, организм не принимает пищу, сильное напряжение в брюшной полости. 28 марта я уже едва могу ходить. Кашель такой, что, кажется, разрываются внутренности.

Муж отвозит меня в отделение скорой помощи госпиталя, где я должна была рожать. Там мне ставят три капельницы и определяют в изолированную палату. К этому времени становятся известны результаты теста на коронавирус — положительный.

Наша с Шоном спальня превращается в лазарет. Муж установил специальные аппараты для очистки воздуха от пыли и бактерий. Сами они с дочкой временно переселились в подвальное помещение. Спят на матрасах. Шон из простыней соорудил ей крышу и пустил проектор с узорами, которые имитируют звездное небо. Злате нравится.

Пять дней терапии практически не дают результата, и доктор принимает решение продолжить лечение препаратом от малярии. К тому времени его не найти в аптеках. Можно заказать, но срок доставки — 3−4 недели. Мы в отчаянии.

Утром звонит жена доктора: ей удалось найти препарат в частной аптеке, она готова привезти его нам прямо сейчас, но придется заплатить полную стоимость, так как эта аптека не принимает нашу медицинскую страховку.

Через час пакет с таблетками у нас. К счастью, стоимость препарата оказалась невысокой — 40 долларов. На тот момент мы готовы были заплатить любые деньги, лишь бы помогло.

Сегодня я сдала повторный тест на вирус. Доктора уходят от ответа по поводу родов, но говорят, что мы здорово почистили организм от вируса. Уверяют, ребенок вне опасности. Беременные с коронавирусом — не самые частые случаи, пока у них в госпитале я одна такая. Надеюсь, первая и последняя (Катерине рожать через два дня, в госпитале действует временный запрет на совместные роды. — Прим. автора).

Екатерина в кругу семьи до болезни

Медицинские счета за нахождение в госпитале должны прийти в мае. Катерина надеется, что сумма не превысит 5000 долларов. Еще тридцать долларов придется заплатить за каждый осмотр у доктора, так как страховка не покрывает полную стоимость визита. За страховку на семью из трех человек они с мужем платят 1100 долларов в месяц.

— Я хочу, чтобы вы наконец поняли, что все очень и очень серьезно, — говорит Катерина. — И ныть от того, что потеряли работу, или нечем занять детей на карантине, или от того, что теряете фигуру, потому что руки тянутся к холодильнику вторую неделю, глупо, когда на кону стоит здоровье и жизнь людей. Карантин — это не домашний арест, это возможность спасти чью-то жизнь. Самоизоляция — лучшее, что мы можем сделать для себя и своих близких, для пожилых и новорожденных.

NJ Абдуллина недавно переехала с семьей жить из Казани в Нью-Йорк. Специально для "Idel.Реалии" она ведет дневник о своей жизни в США. Глава третья.

Однажды я заболела, подхватила грипп. К счастью, у всей нашей семьи есть медицинская страховка. Без этого визит к врачу стоил бы больших денег. От $100 за прием, плюс анализы, обследования и лекарства — даже представить страшно, какая вышла бы сумма.

Мне прислали на почту медицинскую карточку, где уже был определен врач, который принимает мою страховку. У всех провайдеров разные условия, разное покрытие, разные планы — прежде чем пойти лечиться, нужно досконально разобраться.

На сайте самой популярной страховки для малоимущих Medicaid написано, что в штате Нью-Йорк страховка положена беременным женщинам, подросткам, детям до 18 лет, инвалидам, тем, у кого на иждивении инвалиды или пожилые старше 65 лет. Взрослые тоже могут получать эту страховку, если их годовой доход меньше положенного минимума.

Все мои знакомые в США говорят: здесь выгодно быть либо очень бедным, либо очень богатым. Медицинские офисы раздевают средний класс как могут, сетуют они.

Тем, у кого низкий доход, расходы покроет государство. Богатые могут позволить себе страховку за $1500-2000 в месяц, которая не требует доплат из своего кармана. А среднестатистическому работающему гражданину приходится туго.

Не будь у меня страховки, я лечилась бы от гриппа сама. Но раз уж появилась возможность, я решила испытать, как лечат американские врачи.

Строго говоря, это был американский доктор русского происхождения, даже все в его офисе говорили по-русски.

Я пришла в назначенное время. Привыкнув к четкой работе частных клиник в Казани, я была удивлена тем, что при баснословных ценах на услуги, пациентов здесь заставляют долго ждать. В Нью-Йорке время — деньги, боссу может не понравиться, что ты полдня где-то пропадаешь.

Оказывается, запись к определенному времени носит в Америке условный характер. Всё потому, что врач старается принять как можно больше пациентов: чем больше людей, тем больше счетов можно выставить.

Пришлось просидеть с полчаса в приемной, прежде чем меня пригласила медсестра. Она измерила мои рост и вес, затем расспрашивая об аллергиях и перенесенных заболеваниях, начала заполнять документы. Затем медсестра завела меня в кабинет, какой я видела в американских фильмах. Кушетка на возвышении, садишься на край — только в таком положении положено осматривать больного. Наконец пришла врач, расспросила, что случилось, начала слушать легкие и смотреть горло. В нашем понимании это была врач общей практики или семейный доктор. Предполагается, что доктор разбирается во всем — от ушей до позвоночника.

Через 15 минут врач убежала осматривать другого пациента, велев медсестре взять у меня кровь, замерить давление, температуру и сделать кардиограмму. Анализ крови делается в специальной лаборатории и готовится несколько дней. То есть доктор на месте все равно не смогла бы определить, какой именно у меня вирус в организме.

После всех процедур врач еще раз заскочила в кабинет и сообщила мне, что назначает антибиотики. Потому что подозревает грипп.

ОШИБКИ НАЧИНАЮЩЕГО ИММИГРАНТА

Оказалось, что рецепт врача не дается пациенту в руки, а направляется прямо в аптеку. Так как я была неопытная в этих вопросах, назвала аптеку, которая была ближе к моему дому. И это было моей ошибкой. Ничего не подозревая, я направилась в аптеку. Оказалось, что ближайшая к моему дому американская частная сеть не принимает мою страховку. Это был вечер пятницы, офис врача уже закрылся — так что мне не удалось донести до него мою проблему.

Я осталась без лекарства на все выходные. Только в понедельник мне удалось связаться с офисом врача и попросить их направить рецепт в другую аптеку.

Ресепшионстка заявила, что я сама должна найти аптеку, которая примет мою страховку. Пришлось открыть карту Google и обзвонить все близлежащие аптеки. А болезнь все прогрессировала, ломило все тело, температура не спадала. Наконец, добившись от офиса врача нового направления, я получила свои лекарства.

Я думала, приму сильнейшее американское лекарство — и оно махом поставит меня на ноги. Но что-то пошло не так, после приема у меня проявились побочные эффекты. Сильно билось сердце, я чувствовала заторможенность. Пришлось прекратить прием.

С начала болезни прошло уже не меньше недели. Наконец, я решила снова пойти к врачу и попросить другое лечение. Врач в этот день не принимала, пришлось ждать еще один день. Когда я наконец добралась до своего доктора, я была уже обессилена и потеряла аппетит. Вот тут я, наконец, почувствовала, что врач действительно обеспокоена моим состоянием.

Медсестра снова взяла анализ крови, снова сделала кардиограмму. Доктор направила меня на рентген и к кардиологу. Мне назначили противовирусные препараты и новый антибиотик, врач строго наказала ехать в приемный в покой в госпитале, если новое лечение не поможет.

В тот же день температура так и не спала. Дозвониться до врача не удалось, часы приема закончились. На автоответчике в медицинском офисе сообщалось, что по срочным вопросам звонить 911, в службу спасения. Так как мы были новичками в Нью-Йорке, то не знали, в каком госпитале примут мою страховку. Я решила позвонить в 911, чтобы задать эти вопросы. И это было второй моей ошибкой.

КАК РАДИ МЕНЯ ПЕРЕКРЫЛИ УЛИЦУ

Сообщив оператору, что у меня температура почти 10 дней, а лечение не помогает, попросила адрес ближайшего госпиталя, который принимает определенную страховку. Однако оператор решила прислать за мной бригаду. Я кричала в трубку, что моя страховка не оплатит скорую помощь. Меня страшила перспектива оплачивать услуги скорой помощи, я слышала много историй, что страховка это "не покрывает" и приходят большие счета, а люди затем платят в рассрочку. Они меня уверяли, что визит скорой помощи будет бесплатным, однако за доставку в госпиталь действительно придется заплатить. Спорить было бесполезно, они приехали.

В квартиру зашли двое мужчин, один из них говорил по-русски. Он сразу спросил, что случилось. Оказалось, что они не медики и даже замерить температуру не имеют права — хотя их обучают оказывать первую помощь и оценивать состояние больного. Все что они мне посоветовали — принять жаропонижающее. Бригада записала все мои данные и велела собираться в госпиталь. Я отказалась. Честно говоря, я испугалась, что мне предъявят многотысячные счета за госпитализацию и лечение. Они ушли, пообещав вернуться, если мое состояние ухудшится.

Я выглянула в окно и увидела, что машина скорой перекрыла всю улицу, собрав огромную пробку. Хорошо, что пожарных не вызвали, подумала я. Бывает, что все службы приезжают вместе. Стоя у окна, я задумалась, а что, если случится что-то более серьезное? Что мы будем делать? Какой будет счет за лечение?

Опросила местных знакомых и узнала, что бывалый житель Нью-Йорка вызовет благотворительную еврейскую скорую помощь, которая бесплатно отвозит в госпиталь всех — вне зависимости от вероисповедания.

ОПЫТ РАФАЭЛЯ

— Если нет страховки, вас всё равно отвезут в госпиталь и окажут помощь, — объяснил мне давний житель Нью-Йорка Рафаэль. — Но счет будет от $2 тыс. Если у человека нет никакого дохода, ему могут дать страховку Медикэйд, и она все покроет. Но для среднего класса схема иная.

— После принятия закона Обамакэер в стране ввели штраф за отсутствие страховки. В моем случае этот штраф равнялся $2 тыс. Я работаю в поте лица, чтобы содержать свою семью, плачу сейчас $700 в месяц за страховку. Она не начнёт работать, пока я из кармана не заплачу эту сумму — $3 тыс. в течение года. Допустим, я сейчас попаду в больницу и счет за лечение составит $20 тыс. За это я сперва из своего кармана заплачу $3 тыс., потом с оставшихся $17 тыс. ещё 30%. За что я плачу $700 в месяц, не совсем понятно, — грустит Рафаэль.

Кого ни спроси, все начинают сетовать и ругаться на высокие цены. Видимо, реформа здравоохранения назрела, раз эта тема стала настолько болезненной для работающих американцев.

. Наконец, лечение противовирусным препаратом помогло, я ожила. Угроза оказаться в госпитале отпала. Из всей этой истории я сделала вывод, что лучше вообще не болеть, а заниматься профилактикой, мыть почаще руки в сезон гриппа и т.д.

Теперь я думаю, переключиться на другого врача или нет, страховая компания позволяет это сделать. Если ты не удовлетворен услугами, лечением, подходом врача, то можешь выбрать другого, позвонить в страховую фирму и просто назвать имя, адрес офиса, и номер регистрации MD — так у них принято обозначать доктора. В любом случае медицина здесь — это бизнес, который позволяет не только выставлять большие счета, но и пациентам решать, какого качества сервис они хотят получать!

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в рубрике "Мнения", может не совпадать с позицией редакции.

Краткое содержание:

Рейтинг системы здравоохранения США и России

Все мы привыкли слышать, что система здравоохранения в США на много лучше чем в России. Нам постоянно твердят, что мы отсталая страна третьего мира, а наша медицина одна из худших в мире.

Давайте разберемся, так ли это на самом деле?

Что касается медицинского рейтинга России, то в 2018 году агенство Bloomberg составило рейтинг стран мира по эффективности систем здравоохранения и поставило Россию на 53 место, а систему здравоохранения США на 55 место. Уже тогда, многие стали задумываться, как так получается, что в "отсталой" России медицина лучше чем в "прогрессивных" штатах.

Лечение от коронавируса в США

Настоящим испытанием для системы здравоохранения США стало распространение нового коронавируса (COVID-19) и объявление ВОЗ всемирной пандемии.

Как выяснилось, США были абсолютно не готовы к такому развитию событий и тянули с принятием жестких мер до последнего, что привело к масштабному распространению инфекции по стране.

Помимо неправильных организационных мероприятий, выяснилось, что в США отсутствует жизненно важное оборудование, такое как аппараты искусственной вентиляции легких. Так, согласно данным Университета Джонса Хопкинса, в отделениях интенсивной терапии США на 100 000 жителей приходится 18,8 аппаратов ИВЛ.

В первые же дни, граждане США столкнулись с тем, что стоимость тестирования на наличие новой коронавирусной инфекции стала запредельной. В своей статье издание Independent сообщило:

Жителю Майами, вернувшемуся из Китая, потребовалось пройти тест, для этого он отправился в городскую больницу во Флориде, где тест показал, что у мужчины обычный грипп, а не коронавирусная инфекция. Стоимость такого тестирования составила 3270$, поскольку медицинская страховка такие расходы не покрывала.

В последствии, тестирование стало бесплатным. За это проголосовало 363 члена нижней палаты американского парламента, против проголосовало 40, ведь не все представители власти готовы были тратить деньги из бюджета, ради спасения граждан от пандемии.

Но это были не все трудности, с которыми столкнулись граждане США. Дело в том, что в охваченном пандемией Нью-Йорке, стало не хватать больничных палат для размещения заразившихся, для этого даже пришлось срочно разворачивать полевой госпиталь, прямо в центральном парке.

Предполагается, что в этих палатках смогут принять до 70 зараженных. Также, их оснастили 10 аппаратами искусственной вентиляции легких. И это происходит в стране, чей военный бюджет составляет почти 750 миллиардов долларов.

Это еще не все. Издание CNBC со ссылкой на данные независимой организации FAIR Health сообщило:

Заболевшему коронавирусом гражданину в США придется заплатить за лечение от 42 486 до 74 310 долларов в том случае, если у них нет медицинской страховки или если страховая компания решит, что полученная медицинская помощь не входит в перечень услуг, положенных по страховке.

Кроме того, за нахождение в больнице в течение 6 дней зараженным без страховки придется заплатить 73 300 долларов, а тем, кто застрахован - 38 220 долларов.

Будет ли лечение бесплатным для граждан, которые не имеют страховку и работу, сейчас решает парламент США. Однако, уже сегодня, многие граждане США, в том числе миллионы бездомных, полностью лишены возможности получить медицинскую помощь в случае заражения коронавирусом.

Лечение от коронавируса в России

Не обошла стороной пандемия и Россию. Однако, российские власти еще с декабря месяца отслеживали ситуацию с распространением инфекции в Китае и воспринимали ее всерьез.

Когда стало известно, что сдержать инфекцию Китай не сможет, Россия одна из первых ввела жесткий контроль на границе и начала помещать приезжающих граждан на двухнедельный карантин. Это дало возможность отсрочить проникновение инфекции в страну и успеть к ней подготовиться.

Так, в России начали активно производить и закупать аппараты искусственной вентиляции легких. Сегодня, на 100 000 граждан приходится 27,3 аппарата ИВЛ (для сравнения: в США - 18,8, в Британии - 12,9, Италии - 8,3). И это данные только по государственным больницам России.

Помимо этого, государство в кратчайшие сроки наладило выпуск медицинских изделий (маски, перчатки, противочумные костюмы) для медицинских учреждений. Именно поэтому в аптеках наблюдается дефицит масок, ведь все производство работает в первую очередь на оснащение больниц, где они на много нужнее.

Уже в апреле в регионы дополнительно поступит 1200 новых автомобилей скорой медицинской помощи, на это выделено 5,2 миллиарда рублей.

Что касается больничных мест в инфекционных отделениях, то пока Россия с этим полностью справляется, а на будущее, в срочном порядке развернуто строительство госпиталей в Москве и регионах. Это не полевые госпитали с палатками, это капитальные сооружения с подведенными коммуникациями:

Только в данной больнице будет установлено около 770 аппаратов искусственной вентиляции легких. Сдача больницы назначена на конец апреля. Всего, до 15 мая 2020 года в регионах планируется построить 16 инфекционных госпиталей.

А вот так выглядит больница для больных коронавирусом изнутри:

Я напомню, что тестирование зараженных при наличии симптомов и лечение от коронавируса в России полностью бесплатное.

И после этого, западные рейтинговые агентства ставят Россию фактически на один уровень с США в области здравоохранения. Так стоит ли доверять таким рейтингам? Мне кажется, что эти рейтинги совершенно не отражают действительности.

Ситуацию облегчает то, что работодатели часто сами частично или полностью оплачивают медстраховку своим работникам. В редких случаях работодатели оплачивают страховку и членам семьи. И даже если они этого не делают, благодаря особенностям налогового законодательства, покупка медстраховки через работодателя мужа или жены выгоднее, чем это делать на свободном рынке. Я в этом только что убедился, так как выйдя на пенсию, утратил страховку от своего работодателя, которая стоила $495 в месяц. Страховку с аналогичным покрытием на свободном рынке я смог найти только за $700+; поэтому я застраховался через свою жену, у которой её работодатель стал вычитать из зарплаты те же самые $495 в месяц. Дети в возрасте до 26 лет тоже имеют право на оформление страховки через своих родителей; за нашу дочь моя жена платила $220 в месяц до тех пор пока та не нашла себе работу с покрытием медстраховкой. У нашей дочери страховка стоит $200 в месяц, из которых 1/4 она платит из своего кармана, а остальное доплачивает её не очень щедрый работодатель.

Объём покрываемых услуг зависит от стоимости страховки. Даже когда медстраховка стоит $500 в месяц, она не покрывает все расходы на 100%; если вы заболеете с попаданием в больницу хотя бы на пару дней, то вам придётся заплатить $2000-$3000 из своего кармана (copay). Если же вы здоровы и просто в профилактических целях посещаете врача и делаете рутинные обследования, скажем, три раза в год, то заплатите не менее $500 (deductible). Страховка стоимостью $200 в месяц покрывает намного меньше; при попадании в больницу вы заплатите не менее $4000-$5000 (copay) за те же два дня и будете полностью оплачивать все прочие рутинные услуги, пока сумма не достигнет, скажем, $2000 (deductible). И только выше этого порога страховка покроет часть ваших расходов. Если расходы на медицинские услуги оказались выше указанного мною порога (т.е. около $3000 для страховки за $500 в месяц и около $5000 при страховке за $200 в месяц - upper limit), то далее ваши личные расходы расти не будут; страховая компания покроет на 100% всё, что выше этого порога. Так что, скажем, за операцию на сердце, которая стоит порядка $100К, вы заплатите всего $3000-$5000.

Параметры страховки: deductible, copay, upper limit определены в расчёте на один год. На следующий год вы снова начнёте платить 100%, пока не достигнете deductible, а затем выше этого порога будете платить copay Х% от суммы услуг, пока не достигнете upper limit. Ещё существует отдельная плата copay за каждый визит к врачу; это несколько десятков долларов. У моей страховки deductible=$500, copay=20%, upper limit=$2800 и copay за визит = $25.

По сравнению с прочими развитыми странами, в США здравоохранение обходится примерно в два раза дороже. Впрочем, во всех остальных странах эти расходы покрывают за счёт налогов, а гражданин платит совсем ничего или небольшую сумму. В Канаде это зависит от юрисдикции (т.е. провинции). В Бр. Колумбии надо платить $70 в месяц из своего кармана (кроме совсем бедных), а Онтарио с граждан деньги взимают через дополнительный 1% налог с продаж. Эти поборы дают примерно 1/3 бюджета системы здравоохранения; остальное добирают через другие налоги. То есть выходит, что канадская медстраховка стоит примерно $200 в месяц, и она покрывает всё.

Я вижу причину запредельно высоких цен на услуги здравоохранения в США в отсутствии механизма, сдерживающего рост этих цен. В этой отрасли экономики правит мафия, возглавляемая частными страховыми компаниями. Им достаётся примерно 36% всех денег, получаемых с пациентов - непосредственно или через государственные программы страхования Medicare (для стариков) и Medicaid (для совсем бедных). А в такой стране, как Канада, цены устанавливает правительство и роль страховой копании исполняет минздрав провинции. Административные расходы при этом составляют 6% от всего бюджета здравоохранения. При этом на душу населения в Канаде расходы на здравоохранение в два раза ниже чем в США, но средняя продолжительность жизни канадца почти на три года больше, чем у американца.

Это пример того, что социалистическая система может работать куда эффективнее, чем как бы свободная рыночная капиталистическая. На самом деле в США эта система не свободная, а олигополистическая, где всё определяет негласный сговор небольшого числа участников рынка - страховых компаний. Именно они своими усилиями извратили до неузнаваемости реформу системы американского здравоохранения, затеянную президентом Обамой. Обама поначалу хотел создать её по канадскому образцу, но ему быстро дали по рукам. При этом противники этой идеи опирались на неосведомлённость большинства американцев и их дремучую ненависть ко всему, что ассоциируется с понятием "социализм". Во время дебатов в Конгрессе по законопроекту, эта ненависть активно подогревалась интенсивной "социальной" рекламой по ТВ, подаваемой от имени "озабоченных граждан". Главным лозунгом было: "Не позвольте чиновнику встать между вами и вашим врачом". О том, что на этом месте стоят алчные страховые компании, реклама умалчивала.

Вот вам пример того, кто сейчас стоит между мной и моим врачом. Несколько лет назад мне был назначен для приёма довольно дорогой медицинский препарат Л. Препарат действовал хорошо и 85% его стоимости мне оплачивала страховая компания. Имея в виду скорый выход на пенсию и возможную потерю медстраховки, я попросил врача заменить Л. на аналогичный дешёвый препарат М. Примерно через полгода-год выяснилось, что этот препарат работает плохо и поэтому имеет смысл вернуться к приёму Л. Врач выписал мне новый рецепт, и я предъявил его в аптеку. К моему удивлению, аптекарь мне сообщил, что моя страховая компания отказывается оплачивать этот препарат и вместо этого настойчиво рекомендует заменить его препаратом К., который стоит немного дешевле, но тоже дорог.

Таким образом, между мною и доктором встал во весь рост страховой агент и, выкрутив мне руки, заставил пользоваться препаратом К. Возможную причину такого шага я вижу в том, что фармацевтическая фирма - производитель препарата К. - вступила в сговор со страховой компанией, которая стала таким вот наглым образом продвигать этот товар на рынок. Что касается его лекарственных свойств, то, по мнению моего врача, К. даёт примерно такой же эффект как и Л., но использует немного другой биохимический механизм.

Однако, как вы видите из моего примера, американский рынок лекарственных средств не свободен и врач ограничен в принимаемых им решениях. У меня имеется несколько других примеров из личного опыта, которые подтверждают это наблюдение. Между врачом и пациентом в США стоит посредник, который преследует бизнес-интересы страховой компании. Если бы на его месте стоял чиновник Минздрава, как в Канаде, то он худо-бедно преследовал бы не частные, а общественные интересы - потому что в Канаде правительство находится под жёстким общественным контролем.

В результате в Канаде медицинское обслуживание обходится в среднем в два раза дешевле, чем в США - при куда лучших результатах. К сожалению, американцы, даже образованные, как мои коллеги по университету, не знакомы с этими различиями.