Характеристика элементов банковской системы шпора

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.

В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции.

Любая система должна отвечать следующим требованиям:

•?должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;

•?в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы;

•?между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая богаче, чем сумма функций ее отдельных элементов;

•?элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;

•?как правило, система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее:

1. В стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения.

•?не приступивших к операциям банков;

•?не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

•?кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.

4. В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

5. Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют:

•?с центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;

•?друг с другом и вспомогательными организациями. Банковская система в качестве составной части входит в большую систему – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

Данный текст является ознакомительным фрагментом.

Читать книгу целиком

Похожие главы из других книг:

99. Понятие банковской услуги и ее основные характеристики Банковские услуги – все виды операций, проводимых банками. К основными видами банковских слуг относятся: 1) открытие и ведение депозитных и расчетных счетов клиентов;2) предоставление

114. Понятие банковской ликвидности Ликвидность банка — это его способность без значительных потерь превращать активы в платежные средства для своевременного выполнения своих обязательств перед вкладчиками и кредиторами.Ликвидность банка предполагает своевременное

2. ХАРАКТЕРИСТИКА БАНКОВСКОЙ СИСТЕМЫ РФ Современная банковская система стран с рыночной экономикой представлена двумя уровнями: на первом – Центральный банк, выступающий в роли организатора и контролера денежного обращения в стране; на втором – коммерческие и

13.1. Структура банковской системы РФ Банковская система РФ имеет двухуровневую структуру. На первом уровне находится Центральный банк РФ, на втором — различные кредитные организации (рис. 6). Рис. 6. Структура банковской системыКредитная организация — юридическое лицо,

8. Понятие, сущность и структура банковской системы РФ Банковская система– совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно—кредитного механизма. Банковская система включает в себя ЦБ РФ, сеть коммерческих

33. Понятие банковской операции Банковская операция включает в себя, как минимум, три элемента:1) цель банковской операции;2) определенный алгоритм реализации сделки, ради которой совершается банковская операция;3) управление рисками.По своему основному

97. Элементы банковской системы В соответствии с законом о банках и банковской деятельности банковская система включает в себя Центральный банк и кредитные организации. В состав банковской системы включаются также филиалы и представительства иностранных банков,

98. Свойства и признаки банковской системы Банковская система представляет собой часть более общего понятия экономической системы. Она взаимодействует с денежной, кредитной, финансовой, налоговой системами. Вместе с тем БС имеет определенную самостоятельность.Признаки

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные

20. Понятие банковской деятельности Банковская деятельность является предметом банковского права. Можно выделить некоторые особенности (характерные черты) банковской деятельности:•?предпринимательская, коммерческая деятельность, направленная на извлечение

Разложение банковской системы В наши дни у любой страны, богатой или бедной, независимой или находящейся под контролем иностранного правительства, есть Центральный банк, который обязан следить за ее финансовым здоровьем и регулировать его.Именно Центральный банк

2.8 Слабость банковской системы Перед кризисом 1998 года банковская система казалась авангардом рыночной экономики. На деле и тогда, и сегодня она крайне слаба по объективным критериям.Совокупный капитал банковской системы на 1 июля 2000 года составил 206,6 млрд. руб., т. е. в

Элементы банковской системы образуют единство, выражают при этом специфику целого и выступают носителями его свойств.

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения. Образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционирует многообразие банков. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом:

По форме собственности выделяют - государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству. Подобная ситуация сложилась у центральных банков таких стран, как Германия, Франция, Великобритания, Бельгия. Доля государства в капитале центрального банка Японии составляет 50%, остальная часть принадлежит банкам; в Швейцарии государству принадлежат 47% капитала центрального банка (оставшиеся 53% принадлежат кантонам); в Австрии - 50% капитала Австрийского национального банка владеет государство, другой половиной - частные лица.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными (по международной терминологии понятие частного банка относится не только и даже не столько к банкам, принадлежащим отдельным лицам, сколько к акционерным и кооперативным банкам). В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

По законодательству большинства стран на национальных банковских рынках допускается функционирование иностранных банков. В ряде стран (во Франции и др.) деятельность иностранных банков не ограничивается. В России, Канаде и других странах для иностранных банков вводится определенный коридор, в количественных рамках которого они могут развертывать свои операции.

По правовой форме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типов ограниченной ответственности.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

Эмиссионными являются все центральные банки, их классической операцией выступает выпуск наличных денег в обращение. Они не заняты обслуживанием индивидуальных клиентов. Депозитные банки специализируются на аккумуляции сбережений населения. Депозитная операция (прием вкладов) служит для данных банков основной операцией. Коммерческие банки заняты всеми операциями, дозволенными банковским законодательством. Коммерческие банки составляют основное ядро второго яруса банковской системы рыночного хозяйства.

По характеру выполняемых операций банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности, как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др. В отличие от универсальных банков они специализируются на определенных видах операций.

В России чаще всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиенту, поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Универсальным банкам уделяют значительное внимание в большинстве Европейских стран.

Идея универсальной банковской деятельности развивалась параллельно с развитием специализации банковского хозяйства. Такова закономерность развития мирового банковского сообщества. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Идея специализации более характерна для банков США.

Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации. В том и в другом случаях банки могут получить хорошую прибыль, и лишь клиенты могут ответить на вопрос о том, какая линия развития окажется более предпочтительной.

Виды банков можно классифицировать и по обслуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бесфилиальные и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ.

По сфере обслуживания банки делятся на региональные, межрегиональные, национальные, международные. К региональным банкам, обслуживающим главным образом какой-либо местный регион, относятся и муниципальные банки.

По масштабам деятельности можно выделить малые, средние, крупные банки, банковские консорциумы, межбанковские объединения.

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудо-сберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду с данными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

К элементам банковской системы относят и банковскую инфраструктуру. В нее входят различного рода предприятия, агентства и службы, которые обеспечивают жизнедеятельность банков. Банковская инфраструктура включает информационное, методическое, научное, кадровое обеспечение, а также средства связи, коммуникации и др.

Информация, необходимая банкам, обычно предоставляется специальными агентствами - кредит-бюро, в ряде стран сведения, в которых нуждаются банки, можно почерпнуть в многочисленных справочниках (торговых и промышленных регистрах), журналах, специальных оперативных изданиях, а также запросить в центральном банке, где ведется картотека клиентов.

Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение. В России существует сеть специальных высших учебных заведений, факультетов, техникумов, в которой подготавливаются кадры финансово-банковского профиля; формируется сеть начальных учебных заведений - финансово-банковских школ, колледжей, где преподавание общенаучных дисциплин сочетается с преподаванием основ специальных предметов - финансов, банковского дела, бухгалтерского учета и др. Переподготовка кадров, повышение их квалификации сосредоточены в различных специальных коммерческих школах, курсах, а также учебных центрах, создаваемых при крупных банках /20/.

Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставило перед банками задачи перехода на новые каналы связи, более высокого уровня технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно российская банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.

Особым блоком банковской системы служит банковское законодательство, которое призвано регулировать банковскую деятельность.

Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом.

Банковская система — совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.

Элементы банковской системы - центральный банк, коммерческие банки, небанковские кредитные организации, имеющие лицензию на право совершения банковских операций.

Банковская система должна соответствовать определенным требованиям: целостность, устойчивость, целенаправленность, гибкость, единообразие, оперативность, надежность, оптимальность, экономичность.

Сущность банковской системы и ее элементы

Под банковской системой любой страны понимается совокупность различных видов национальных банковских институтов, банков и небанковских кредитных организаций, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма и единого законодательного поля.

Традиционными элементами банковской системы являются кредитные организации, банковская инфраструктура и банковское законодательство.

центральный банк;
коммерческие банки;
небанковские кредитные организации.

Банковская инфраструктура — организации, обеспечивающие эффективное функционирование банковской системы:

информационное обеспечение (кредитные бюро, консалтинговые службы);
научное и методическое обеспечение (исследовательские учреждения, банковские ассоциации);
кадровое обеспечение (учебные заведения, бюро занятости);
коммуникационное обеспечение (системы связи, провайдеры услуг).

Банковское законодательство включает совокупность официально определенных государством регулятивных и правоустанавливающих норм, направленных на достижение стабильной и эффективной работы банковской системы государства.

Банковская система должна соответствовать определенным требованиям, к числу которых относят целостность, устойчивость, целенаправленность, гибкость, единообразие, оперативность, надежность, оптимальность, экономичность.

Главным показателем банковской системы является ее целостность, нарушение которой может привести к изменениям связей между ее элементами и сбоям в механизме ее функционирования.

Требование устойчивости означает, что банковская система должна сохранять свои свойства при различных внутренних и внешних воздействиях. Вместе с тем устойчивость банковской системы не является постоянной характеристикой. Она определяется с позиции равномерного развития системы в экономической среде.

Целенаправленность банковской системы предполагает постановку перед ней определенных целей и задач. В долгосрочном плане они формируются и отражаются в различных стратегических документах.

Для достижения поставленных целей банковской системе необходимы определенные финансовые, материальные, интеллектуальные, трудовые ресурсы.

Гибкость означает способность и готовность банковской системы к изменениям в результате постановки новых задач, изменений в денежно-кредитной политике под воздействием факторов внешней среды.

Требование единообразия банковской системы означает подчиненность всех ее элементов единым принципам построения и функционирования.

Оперативность банковской системы состоит в том, чтобы за период от момента принятия решения до его исполнения не произошли необратимые изменения, при которых реализация принятых решений становится неактуальной.

Требование надежности банковской системы означает функционирование аппарата управления, постоянно обеспечивающее бесперебойную связь между элементами системы без искажения при этом управляющих команд и других передаваемых данных.

Оптимальность банковской системы характеризуется установлением между ее элементами рациональных связей на всех уровнях.

Задача экономичности состоит в том, чтобы необходимый эффект достигался при минимальных затратах на управление системой.

Характеристика элементов банковской системы

Элементами банковской системы являются банки, некоторые специальные финансовые институты, выполняющие банковские операции, но не имеющие статуса банка, а также некоторые дополнительные учреждения, образующие банковскую инфраструктуру и обеспечивающие жизнедеятельность кредитных институтов.

На практике функционируют банки различного назначения. В зависимости от того или иного критерия их можно классифицировать следующим образом.

По форме собственности выделяют государственные, акционерные, кооперативные, частные и смешанные банки. Государственная форма собственности чаще всего относится к центральным банкам. Капитал Банка России принадлежит государству.

Коммерческие банки в рыночном хозяйстве чаще всего являются частными. В централизованной системе хозяйства коммерческие банки, как правило, бывают государственными.

По правовой ((юрме организации банки можно разделить на общества открытого и закрытого типа с ограниченной ответственностью.

По функциональному назначению банки можно подразделить на эмиссионные, депозитные и коммерческие.

По характеру выполняемых операции банки делятся на универсальные и специализированные. Универсальные банки могут выполнять весь набор банковских услуг, обслуживать клиентов независимо от направленности их деятельности как физических, так и юридических лиц. В числе специализированных банков находятся банки, специализирующиеся на внешнеэкономических операциях, ипотечные банки и др.

В России чаше всего декларируется необходимость развития универсальных банков. Считается, что универсальность деятельности способствует диверсификации и уменьшению риска, более удобна клиент>', поскольку он может удовлетворять потребности в более многообразных видах банковского продукта. Принято считать, что специализация позволяет банкам повышать качество обслуживания клиентов, снижать себестоимость банковского продукта. Мировой опыт свидетельствует о том, что банки могут развиваться как по линии универсальности, так и по линии специализации.

Виды банков можно классифицировать и по обсуживаемым ими отраслям. Это могут быть банки многоотраслевые и обслуживающие преимущественно одну из отраслей или подотраслей (авиационную, автомобильную, нефтехимическую промышленность, сельское хозяйство). В России преобладают многоотраслевые банки, что более предпочтительно с позиции снижения банковского риска. Вместе с тем в стране достаточно представительна прослойка банков, созданных группой предприятий отраслей. Они обслуживают преимущественно потребности своих учредителей; у таких банков существенно возрастают риски невозврата кредитов.

По числу филиалов банки можно разделить на бссфилиальныс и многофилиальные. Наибольшее число филиалов в России имеет Сберегательный банк РФ.

В ряде стран функционируют учреждения мелкого кредита. К ним относятся ссудосберегательные банки, строительно-сберегательные кассы, кредитная кооперация и др. Наличие в составе коммерческих банков кредитных организаций с небольшим уставным капиталом не укрепляет позиции банковской системы в целом.

В банковской системе действуют также банки специального назначения и кредитные организации (не банки).

Банки специального назначения выполняют основные операции по указанию органов исполнительной власти, являются уполномоченными банками, осуществляют финансирование определенных государственных программ. Наряду сданными операциями уполномоченные банки выполняют и другие операции, вытекающие из их статуса как банка.

Некоторые кредитные организации не имеют статуса банка, они выполняют лишь отдельные операции, в связи с чем не получают от центрального банка лицензию на осуществление совокупной банковской деятельности.

В условиях рынка банки нуждаются в широкой и оперативной информации о состоянии экономики, ее отраслях, группах предприятий, отдельных предприятиях для оценки кредитоспособности клиентов, экономического и делового рынка, для консультирования предприятий и населения, управления имуществом клиента. Наличие информации и ее анализ становятся обязательным атрибутом технологии предоставления банковских услуг.

Необходимым компонентом банковской инфраструктуры выступает и методическое обеспечение. Особенность российских коммерческих банков состоит в том, что они зачастую не имеют унифицированных подзаконных актов, осуществляют операции на базе своих собственных методик и положений. Не оформившимся блоком банковской инфраструктуры является также научное обеспечение.

Важнейшим элементом банковской инфраструктуры выступает кадровое обеспечение.

Увеличение числа субъектов рыночного хозяйства, объема выполняемых банками операций поставило перед банками задачи перехода на новые каналы связи, более высокий уровень технического обслуживания при совершении банковских операций. Постепенно российская банковская система оснащается новыми средствами связи, обеспечивающими высокую скорость платежей и расчетов.

Банковская система не может существовать без банковского рынка. На нем концентрируются банковские ресурсы, а также осуществляется торговля банковским продуктом. В условиях экономического кризиса и инфляции аккумулировать крупные ресурсы для значительных инвестиций не представляется возможным.

Сущность, функции и роль банков как элемента банковской системы

В современном обществе банки выполняют самые разнообразные операции. Они не только организуют денежный оборот и кредитные отношении, через них осуществляются финансирование народного хозяйства, страховые операции, купля-продажа ценных бумаг, а в некоторых случаях посреднические сделки и управление имуществом. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в обсуждении народно-хозяйственных программ, ведут статистику, имеют свои подсобные предприятия.

Наиболее массовым представлением о современном банке является его определение как учреждения, как организации. Организация (от франц. organisation) — совокупность людей, групп, объединенных для достижения какой-либо цели, решения какой-либо новой задачи, совместно реализующих программу или цель и действующих на основе определенных правил и процедур.

Нередко банк характеризуется как посредническая организация. Банк, выступая как кредитор, заемщик, посредник, тем не менее не является ни тем, ни другим, ни третьим. Банк как кредитор, банк как заемщик, банк как посредник — это лишь фрагменты его деятельности. Любое предприятие, любое частное лицо может выступать в качестве заимодавца, ссудополучателя, осуществлять посреднические операции в сфере налично-денежных и безналичных платежей, но от этого они не превращаются в банки. Банк — это и кредитор, и заемщик, и посредник в денежных расчетах; тем не менее и в этих своих качествах он в полной мере не раскрывает свою суть. Банк — это особое явление в хозяйственной жизни.

Банки являются непременными участниками биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, выполнять операции по торговле ценными бумагами. Однако ни исторически, ни логически это не превращает банк в часть биржевой организации. Частные банки (банкирские дома) появились задолго до биржи, до возникновения купли-продажи ценных бумаг. Существенно при этом и то, что торговля ценными бумагами является частью банковских операций, причем далеко не главной.

К функциям банка относятся: аккумуляция банком денежных средств, регулирование денежного оборота, осуществление платежного оборота, посредническая функция, выдача кредита, управление и хранение ценных бумаг, покупка и продажа наличной и безналичной валюты, выдача гарантийных обязательств, доверительная функция и др., т.е. те функции, которые получили статус обязательных для банка.

Сущность и функции банка определяют его роль в экономике. Под ролью банка следует понимать его назначение, то, ради чего он возникает, существует и развивается: концентрация свободных капиталов и ресурсов, необходимых для поддержания непрерывности и ускорения производства, рационализация денежного оборота.

Автор работы: Пользователь скрыл имя, 22 Апреля 2014 в 14:26, шпаргалка

1. Характеристика банковской системы РФ 1
2. Классификация коммерческих банков 1
3. Общая характеристика операций и услуг коммерческого банка 1
4. Принципы деятельности 1
5. Порядок открытия, регистрации и ликвидации 1
6. Виды лицензий на осуществление банковских операций 1
7. Структура ресурсной базы коммерческого банка 1
8. Собственные средства коммерческого банка 1
9. Депозиты до востребования и срочные депозиты 1
10. Вклады населения 1
11. Депозитный и сберегательный сертификаты 1
12. Банковский вексель 2
13. Межбанковские кредиты 2
14. Кредиты Банка России 2

мелкие бд.docx

Банковская система РФ имеет двухуровневую систему:

1 уровень - Банк России;

2 уровень - кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитные организации включают в себя коммерческие банки и небанковские кредитные организации.

Коммерческие банки имеют филиалы, операционные кассы, дополнительные офисы, кредитно-кассовые офисы, передвижные пункты кассовых операций и др.

Центральный банк РФ

Функции Центрального банка:

Разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную и валютную политику государства.
Монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует наличное денежное обращение.
Функция банкоправительства – исполнение бюджета, управление госдолгом.
Функция банка банков – единый расчетный центр и кредитор последней инстанции.
Орган надзора за кредитными организациями.
Устанавливает правила расчетов, проведения банковских операций, бухучета кредитных организаций.

Все функции можно выделить в 2 блока:

1. Блок, направленный на обеспечение устойчивости национальной денежной единицы (рубль) внутри страны и на мировых рынках.

2. Блок, направленный на обеспечение эффективного развития кредитно-банковской системы страны.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные законодательством. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Коммерческий банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

- привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

- размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности;

- открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Банк это финансовый институт универсального характера, который может предоставлять клиентам полный комплекс банковского обслуживания.

Небанковские организации не обладают качеством универсальности. Это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законодательством. Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России. Функции сводятся к расчетным.

Кредитные организации могут иметь различные структурные подразделения. Их создание должно быть предусмотрено уставом кредитной организации и другими внутренними документами.

Филиал кредитной организации – ее обособленное подразделение, расположенное вне места нахождения кредитной организации и осуществляющее от ее имени все или часть банковских операций, предусмотренных лицензией Банка России.

Филиалы регистрируются в Банке России, имеют самостоятельный баланс, им открываются самостоятельные корреспондентские счета (субсчета) в Банке России.

1. По форме собственности:

государственные;
частные;
кооперативные;
смешанные.

2. По страновой принадлежности:

Российские;
иностранные банки и филиалы;
совместные.

3. По территориальному признаку:

региональные;
межрегиональные;
национальные;
международные (имеют хотя бы один зарубежный филиал);
заграничные.

4. По организационно-правовой форме:

паевые (в виде ООО);
акционерные (в виде ОАО, ЗАО).

5. По характеру деятельности:

универсальные;
специальные (отраслевая специализация: с/х, промышленные, строительные банки и т.д.; функциональная специализация: инвестиционные, сберегательные, ипотечные банки, банки социального развития, клиринговые, инновационные банки и т.д.)

6. По масштабу деятельности:

крупные;
средние;
мелкие.

1. Привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок).

2. Размещение указанных привлеченных средств от своего имени и за свой счет.

3. Открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

4. Осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам.

5. Инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц.

6. Купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах.

7. Привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов.

8. Выдача банковских гарантий.

9. Осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

Кроме перечисленных банк вправе осуществлять следующие банковские операции:

1. Выдача поручительств за третьих лиц, предусматривающих исполнение обязательств в денежной форме.

2. Приобретение права требования от третьих лиц исполнения обязательств в денежной форме.

3. Доверительное управление денежными средствами и иным имуществом по договору с физическими и юридическими лицами.

4. Осуществление операций с драгоценными металлами и драгоценными камнями в соответствии с законодательством РФ.

5. Предоставление в аренду физическим и юридическим лицам специальных помещений или находящихся в них сейфов для хранения документов и ценностей.

6. Лизинговые операции.

7. Оказание консультационных и информационных услуг.

Кредитные организации вправе осуществлять и другие сделки в соответствии с законодательством.

Кредитным организациям запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью.

Банки могут являться полноценными участниками рынка ценных бумаг. Чтобы стать его профессиональным участником рынка ценных бумаг, надо получить лицензию.

Всю совокупность банковских операций и услуг можно разделить на 2 группы:

1. Пассивные – накопление собственного капитала и привлеченных средств.

- вкладные и депозитные.

2. Активные – размещение собственных и привлеченных средств с целью привлечения дохода.

- ссудные и учетно-ссудные;

- инвестиционные (вложение банка своих средств в ценные бумаги и паи банковских структур для совместной деятельности) и фондовые (операции с ценными бумагами на биржевом рынке ценных бумаг);

- комиссионные и расчетно- кассовые.

Активные операции могут делиться:

- рисковые и не рисковые;

- ликвидные и не ликвидные;

- с рублями и иностранной валютой;

- балансовые и забалансовые (забалансовые операции – обязательства банка совершать какую-либо операцию при наступлении определенного условия).

- понимание гражданского и профессионального долга и ответственности;

- максимальная прозрачность деятельности;

- обеспечение разумной рискованности проводимых операций;

- активное участие в противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

Соблюдение банковской тайны или сохранение строгой секретности информации о своих клиентах. Банковская тайна это не коммерческая тайна.

Кредитные организации создаются на основе любой формы собственности, как хозяйственное общество, в виде акционерного общества или общества с ограниченной ответственностью, либо общества с дополнительной ответственностью. Они совершают операции на основании лицензии, выданной Банком России.

Банк России ведет госрегистрацию кредитных организаций и учитывает выдаваемые лицензии в реестре, который публикуется в официальном издании – Вестнике Банка России.

Учредителями кредитных организаций могут быть физические и юридические лица, участие которых не запрещено законодательством.

Учредители не имеют право в течение первых 3х лет выходить из состава участников банка.

Для формирования уставного капитала кредитной организации не могут использоваться средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Средства бюджетов субъектов РФ, местных бюджетов используются для внесения в уставный капитал на основании законодательных актов.

Все учредители берут на себя оформление необходимых документов, формирование уставного капитала в минимально определенном размере и обеспечение материально-технической базы для создаваемого банка.

Учредители должны предоставить документы, подтверждающие право собственности на здание, которое будет вноситься в уставный капитал или передано в аренду.

Учредители для регистрации банка не позднее чем через месяц после подписания учредительного договора должны подать в Центральный банк РФ для регистрации пакет документов.

Пакет документов включает:

1. Заявление с ходатайством о госрегистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций.

2. Учредительный договор.

4. Бизнес-план, утвержденный собранием учредителей кредитной организации.

5. Протокол собрания учредителей, содержащий решения об утверждении устава кредитной организации, а также кандидатур для назначения на должности руководителя и главного бухгалтера.

6. Документы о госрегистрации учредителей – юридических лиц (аудиторские заключения о достоверности их финансовой отчетности, подтверждения налоговыми органами выполнения ими обязательств бюджетом за последние 3 года и т.д.)

7. Документы, подтверждающие право собственности на здание либо на его аренду.

8. Документы, подтверждающие источники происхождения средств, вносимых учредителями - физическими лицами в уставный капитал.

9. Документы об уплате государственной пошлины и лицензионного сбора;

10. Документы для подготовки соответствия, соблюдения требований Банка России по помещениям и кассовым узлам;

11. Анкеты кандидатов на должности руководителя, главного бухгалтера, заместителей главного бухгалтера, а также на должности руководителя, заместителей руководителя, главного бухгалтера, главного бухгалтера филиала. Они должны иметь высшее экономическое или юридическое образование и опыт руководства не менее 1 года. При отсутствии специального образования не менее двух лет. Кандидаты не должны быть судимыми.

12. Заключение федерального антимонопольного органа.

Банк России может отозвать лицензию на осуществление банковских операций только в случаях, установленных законом:

1. Установления недостоверности сведений, на основании которых выдана указанная лицензия.

2. Задержки начала осуществления банковских операций, предусмотренных этой лицензией, более чем на один год со дня ее выдачи.

Читайте также: