Банковская система и ее правовая основа шпоры

Тема 12. Финансово-правовые основы банковской деятельности в Российской Федерации

1. Правовые основы банковской системы РФ.

2. Финансово-правовой статус Центрального банка РФ (Банка России).

3. Правовые основы взаимоотношений Банка России с кредитными организациями.

1. О Центральном банке Российской Федерации (Банке России). Федеральный закон от 10 июля 2002 г. № 86-ФЗ (в ред. от 30.12.2008).

2. О банках и банковской деятельности. Федеральный закон от 02.12.1990 г. № 395-1 (в ред. от 28.02.2009).

1. Глушко А. Конституционно-правовой статус центральных банков // Финансовое право. 2006. № 5.

2. Дружинин Д.Н., Тоцкий М.Н. К вопросу о правовом статусе Центрального банка Российской Федерации // Финансовое право. 2006. № 6.

Правовые основы банковской системы РФ.

Правовое регулирование банковской деятельности предполагает создание одного из важнейших организационных механизмов финансовой системы РФ – банковской системы. Банковская система имеет первостепенное значение для финансовой деятельности государства, поскольку именно через систему банков происходит непосредственное материальное обеспечение государственных функций, программ, различных мероприятий.

Первый уровень представляет Банк России – главный банк РФ. Правовое положение Банка России и его взаимоотношения с банками и другими кредитными организациями определяются тем, что, с одной стороны, он наделен широкими властными полномочиями по управлению денежно-кредитной системой России, а с другой стороны, - Банк России является юридическим лицом, вступающим в определенные отношения с банками и другими кредитными организациями (то есть является коммерческой организацией).

Второй уровень банковской системы России образуют российские кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков. Кредитная организация представляет собой юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Банка России имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные федеральным законодательством. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество. Кредитная организация имеет право осуществлять профессиональную деятельность на рынке ценных бумаг в соответствии с федеральным законодательством. Кредитной организации запрещается заниматься производственной, торговой и страховой деятельностью. Кредитные организации подразделяются на банки и небанковские кредитные организации.

Банки – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковские кредитные организации – это такие кредитные организации, которые имеют право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные в законодательстве. Сочетание указанных операций устанавливает Банк России.

В настоящее время нормативными правовыми актами Банка России предусмотрено три вида небанковских кредитных организаций:

1) расчетные небанковские кредитные организации (осуществляют: открытие и ведение банковских счетов юридических лиц; расчеты по поручению юридических лиц по их банковским счетам);

2) организации инкассации (осуществляют инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов);

3) небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитно-кредитные операции (осуществляют: привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок); размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет; купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет; выдача банковских гарантий).

Филиалы и представительства иностранных банков – филиалы и представительства банков, признанных таковыми по законодательству иностранного государства, на территории которого зарегистрирован банк. Банковское законодательство РФ в целях защиты отечественных банков устанавливает лимит на участие иностранных банков в банковской системе РФ.

В банковской системе РФ присутствуют связи двух типов: во-первых, связи между коммерческими банками как однопорядковыми элементами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, во-вторых, связи между Банком России и другими элементами банковской системы как отношения субординации (властного подчинения). Следовательно, в процессе функционирования банковской системы складываются правоотношения, как частного, так и публичного характера.

1. Предмет банковского права

Банковская система в условиях рыночных отношений обеспечивает:

• аккумуляцию свободных денежных средств физических и юридических лиц;

• их межрегиональное и межотраслевое перераспределение;

• внутринациональные и международные расчетные отношения между различными хозяйствующими субъектами.

В России отношения, складывающиеся, в процессе функционирования финансовой системы государства, – финансовой деятельности государства и муниципальных образований, регулируются соответствующей отраслью российского права – финансовым правом.

Банковское право – это самостоятельная комплексная отрасль российского права, представляющая собой совокупность правовых норм, регулирующих общественные отношения, возникающие в процессе осуществления Центральным банком Российской Федерации и кредитными организациями, а также регулирования банковской системы Российской Федерации.

Предмет банковского права составляют общественные отношения в сфере банковской деятельности (банковские правоотношения).

Во многих случаях, такие отношения могут быть отнесены к:

• уголовно-правовым и др.

Предмет банковского права – это совокупность следующих общественных отношений, складывающихся в сфере банковской деятельности:

• властных отношений, возникающих в процессе регулирования банковской системы соответствующими органами государства (в первую очередь ЦБ РФ);

• правовых отношений, возникающих в процессе построения, развития и функционирования банковской системы Российской Федерации;

• правовых отношений, возникающих в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности;

• правовых отношений, возникающих в процессе банковского контроля и контроля за соблюдением банковского законодательства;

• правовых отношений, возникающих в процессе защиты прав и законных интересов участников банковских правоотношений;

• правовых отношений, возникающих в процессе привлечения к ответственности за совершение правонарушений в сфере банковской деятельности.

2. История возникновения и развития банковского дела

Банковское дело возникло и развивалось на базе капитала, приносящего проценты. А ростовщический капитал использовался еще при разложении первобытнообщинного строя. В древности существовали учреждения, выполнявшие функции банков. Они функционировали в Вавилоне, Древней Греции, Египте, Риме. Банки выполняли разнообразные операции – от комиссионных операций по покупке, продаже и платежей за счет клиентов до выдачи кредитов и выступления в качестве поручителя и доверенного лица при совершении различных актов и сделок. Уже тогда государство пыталось юридически регулировать личные кредитные отношения и защищать интересы ростовщиков. В связи с интенсивным развитием торговли увеличилась потребность в кредите, а это побудило развитие банковских операций.

Одним из первых банков в современном понимании этого термина был созданный в 1407 г. Банк Генуи. Учреждения, имеющие черты банков, появлялись в торговых центрах – Нидерландах, Германии.

В Западной Европе переход к кредитным банковским домам и коммерческим банкам произошел во второй половине XVII в. В Англии в 1664 г. был создан Банк Англии, который активно осуществлял кредитование торгово-промышленного оборота.

История банковского дела в США начинается со второй половины XVIII в. Частные колониальные ссудные конторы занимались выдачей ссуд под залог земли и выпуска в обращение бумажных денег. Первым коммерческим банком США, получившим документ на право ведения банковских операций, был Банк Северной Америки.

Российские банки появились в эпоху Великого Новгорода (XII–XV вв.). Уже тогда осуществлялись банковские операции, принимались денежные вклады, выдавались кредиты под залог. Более серьезное развитие банковское дело в России получило в первой половине XVIII в., когда императорская власть начала всячески покровительствовать финансовому делу и развитию банков.

3. Становление современной российской банковской системы

Банковская система, сложившаяся в СССР в доперестроечный период, характеризовалась наличием следующих централизованных государственных структур.

Госбанк СССР с сетью своих учреждений, которые осуществляли расчетное, кассовое и кредитное обслуживание предприятий и организаций. Он был единым эмиссионно-кассовым, кредитным и расчетным центром страны.

Стройбанк СССР осуществлял через свои учреждения расчетное обслуживание и долгосрочное кредитование предприятий капитального строительства.

Внешторгбанк СССР обслуживал юридических лиц, участвующих во внешней торговле, и физических лиц, имевших право на хранение валютных средств.

В июле 1987 года была создана новая система банков:

• Госбанк СССР и пять специализированных банков:

• Сберегательный банк СССР.

Госбанк СССР по-прежнему оставался главным банком. Он выполнял следующие функции: управление денежно-кредитной системой страны, координация всей банковской деятельности, организация расчетов между банками и пр.

В задачу Внешэкономбанка СССР входили: организация и проведение расчетов по экспортно-импортным и неторговым операциям.

Задачами Промстройбанка СССР являлись: кредитование основной деятельности, финансирование и кредитование капитальных вложений, расчеты в промышленности, строительстве, на транспорте и в отраслях связи.

Агропромбанк СССР осуществлял кредитование основной деятельности, финансирование и кредитование капитальных затрат, расчеты объединений, предприятий и организаций агропромышленного комплекса и потребительской кооперации.

Жилсоцбанк СССР был призван организовать кредитование основной деятельности, финансирование и кредитование капитальных затрат.

Задача Сбербанка СССР состояла в том, чтобы осуществлять расчеты и кассовое обслуживание населения, обеспечивать распространение и погашение облигаций государственных займов, кредитование потребительских нужд граждан.

4. Дальнейшее развитие банковской системы

Структура банковской системы складывалась под влиянием общей структуры управления народным хозяйством. Каждый тип народнохозяйственного комплекса получил поддержку в виде специального банка, осуществлявшего его кредитно-расчетное обслуживание.

Помимо банков государственного происхождения в стране начала формироваться сеть акционерных и кооперативных коммерческих банков.

Идея децентрализации банковской системы на первом этапе реформы получила свою реализацию на практике, однако значение проведенной децентрализации было достаточно относительным. Специализированные банки напоминали те же банковские министерства, только меньшего размера, а количество вновь созданных акционерных и кооперативных банков было невелико.

Банки были объявлены самостоятельными юридическими лицами, экономически самостоятельными учреждениями, не несущими ответственности по обязательствам государства.

В течение 1992–1995 гг. в России происходил этап бурного экстенсивного роста банковской системы, а в 1996 г. началась и осуществляется по настоящее время стадия ее качественной эволюции.

За годы коренного реформирования социально-экономического строя страны (до 1998 г.) в России начала складываться банковская система, которая строилась на тех же принципах, что и в странах с развитой рыночной экономикой.

5. Понятие банковской системы, ее элементы и свойства

О наличии в стране банковской системы говорят в том случае, если в стране в достаточном количестве функционируют банки, кредитные учреждения.

В стране есть экономические организации, которые выполняют отдельные банковские операции.

Любая система должна отвечать следующим требованиям:

• должна содержать все необходимые элементы в необходимых пропорциях;

• в ней должны отсутствовать лишние, ненужные элементы;

• между элементами системы должно осуществляться эффективное взаимодействие, в результате чего реализуются все необходимые функции системы, которая богаче, чем сумма функций ее отдельных элементов;

• элементы системы определяют, ограничивают и дополняют друг друга;

• как правило, система входит в другую, более широкую систему, где также взаимодействует с другими элементами и выполняет свою особую функцию.

Относительно банковской деятельности эти общие принципы означают следующее:

1. В стране в достаточном количестве имеются действующие банки и иные кредитные учреждения.

• не приступивших к операциям банков;

• не предусмотренных законодательством организаций, осуществляющих банковскую деятельность;

• кредитных организаций, осуществляющих банковские операции без государственной лицензии.

3. Действует механизм, выполняющий только ему присущие функциональные обязанности, установленные Центральным банком страны.

4. В стране действуют самые различные экономически целесообразные виды коммерческих банков и иных кредитных учреждений.

5. Банки и иные кредитные учреждения в различных формах взаимодействуют:

• с центральным банком страны и другими органами государственной власти и управления;

• друг с другом и вспомогательными организациями. Банковская система в качестве составной части входит в большую систему – кредитную систему страны. А кредитная система – в экономическую систему страны. Это означает, что деятельность и развитие банков следует рассматривать в тесной связи с производством, обращением и потреблением материальных и нематериальных благ.

6. Современная банковская система России

Современная банковская система России имеет двухуровневую структуру. Она включает в себя Банк России, который представляет собой верхний уровень банковской системы, и кредитные организации, филиалы и представительства иностранных банков – второй уровень.

В РФ выделяют два типа кредитных организаций: банки и небанковские кредитные организации.

Банк – кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции:

• привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц;

• размещение этих средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности и срочности;

• открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

Небанковская кредитная организация – это кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные законом.

Допустимые сочетания банковских операций для небанковских кредитных организаций устанавливаются Банком России.

В состав банковской системы России включаются также филиалы и представительства иностранных банков. Иностранным банком считается банк, признанный таковым по законодательству иностранного государства, на территории которого он зарегистрирован.

Запрет на открытие и операции иностранных банков в РФ был снят с 1 января 1996 года. На деятельность филиалов и представительств иностранных банков распространяется правовое регулирование банковской деятельности в России.

Кредитные организации могут создавать союзы и ассоциации, которым запрещено осуществлять банковские операции.

Цель их деятельности – не получение прибыли, а защита интересов организаций-членов и координация их усилий по различным направлениям. В РФ крупнейшей является Ассоциация российских банков (АРБ).

Банковская система РФ

Доктринальное определение понятия банковской системы может быть шире. Оно включает не только те элементы внутренней структуры банковской системы, которые закреплены в части первой статьи 2 ФЗ, но и внешнюю часть банковской системы (дочерние кредитные организации и филиалы кредитных организаций, созданные за рубежом). Кроме того, доктринальное определение, о котором идет речь, включает также и некоторые организации, которые либо влияют на банковскую систему, но не входят в ее структуру, либо работают в качестве банков, но без лицензий, на основе международного договора или по каким то иным юридическим основаниям.

Зарубежная часть российской банковской системы. Ведь зарубежными банками, зарубежными филиалами и зарубежными представительствами, которые созданы российскими банками, они сохраняют свои системные взаимосвязи. Более того, есть с ними и связь со стороны Банка России, который осуществляет над ними банковский надзор. Конечно, этот надзор специфичен в том отношении, что он в основном реализуется посредством изучения отчетов тех кредитных организаций, которые создали дочерние кредитные организации и филиалы за рубежом. Но, тем не менее, выдавая разрешение кредитной организации на создание дочерних банков за рубежом, Банк России берет с них письменное согласие на проведение уполномоченными представителями Банка России проверки дочерней организации.

Кредитная организация может с разрешения и в соответствии с требованиями Банка России иметь на территории иностранного государства дочерние организации.

Банковские группы и банковские холдинги . В банковской системе существуют банковские подсистемы. Они возникают в результате интеграции бизнеса. Их наличие говорит о зрелости банковской системы. Это банковские группы и банковские холдинги. И хотя они не указаны в статье 2 ФЗ, их следует включать в доктринальное понятие банковской системы. Ведь они имеют существенное значение для развития банковской системы в целом.

Понятие банковской группы и банковского холдинга, их различия между собой закреплены в статье 4 ФЗ. Они предоставляю в Банк России консолидированную отчетность, что тоже предусмотрено ФЗ и об этом будет сказано подробнее, мы будем рассматривать соответствующий вопрос правового статуса кредитной организации. Отличие банковской группы от банковского холдинга помимо прочего состоит в том, что во главе банковской группы находится одна из кредитных организаций, а во главе банковского холдинга — не кредитная организация.

Однако все это имеет юридическое значение, в смысле необходимости отчетов, только в том случае если банковская группа, холдинг подпадают под те их определения, которые закреплены в статье 4 ФЗ. Но могут быть и такие объединения, которые под признаки этой статьи не подпадают. Интеграция бизнеса может приобретать различные формы. И не нужно пытаться втиснуть все это многообразие в какие-то формальные рамки c помощью норм права.

Союзы и ассоциации кредитных организаций. Кредитные организации могут создавать не осуществляющие банковских операций союзы и ассоциации кредитных организаций, не преследующие цели извлечения прибыли, которые регистрируются в порядке, установленном законодательством РФ для некоммерческих организаций (ст. 3 ФЗ). Они не являются кредитными организациями и им соответственно не находится место в структуре банковской системы, закрепленной в статье 2 ФЗ, но они тоже охватываются доктринальным понятием банковской системы.

Международные банки. Международные банки, созданные на территории России в соответствии с договорными отношениями, тоже могут не являться частью банковской системы, если они действуют без банковской лицензии и не подпадают под надзор Банка России. Так может быть предусмотрено международным договором. На наш взгляд, такие ситуации должны предусматриваться в ФЗ. Пока же, в нем, на чей счет ничего не говорится. Поэтому такие банки, работая на территории России, оказываются неподнадзорными Банку России.

Банковское право: Шпаргалка

1. ПОНЯТИЕ БАНКОВСКОГО ПРАВА И БАНКОВСКИХ ПРАВООТНОШЕНИЙ

Банковское право – самостоятельная комплексная отрасль права.

Предмет банковского права – банковские правоотношения как вид общественных отношений, которые возникают в процессе функционирования банковской системы, обслуживающей платежно-расчетные отношения, привлечение денежных средств юридических и физических лиц и размещение их от своего имени на определенных условиях.

Банковские правоотношения – это урегулированные нормами банковского права отношения, возникающие в процессе осуществления кредитными организациями банковской деятельности, в которых субъекты связаны между собой взаимными правами и обязанностями.

Признаки банковских правоотношений:

• основание возникновения – нормы гражданского и банковского права, корпоративные акты, договоры;

• специальные субъекты (кредитные организации), осуществляющие правоотношения;

• объект – банковская деятельность, включающая операции и сделки;

• предмет – деньги, ценные бумаги, драгоценные металлы и камни, а также права требования по денежным обязательствам;

• опосредованность кредитно-денежной политики государства.

Метод регулирования банковского права носит комплексный характер и сочетает два подхода:

2) отношения, основанные на равноправии сторон (т.е. договорные отношения). Равноправные отношения возникают и функционируют в случае заключения ЦБ РФ, кредитными организациями и их клиентами гражданско-правовых договоров.

Государственное регулирование банковских отношений – это комплекс методов, способов, мер, действий, нормативно-правовых актов, исходящих от ЦБ РФ и по отдельным аспектам – от компетентных государственных органов, в том числе Федеральной антимонопольной службы (ФАС).

2. ИСТОЧНИКИ БАНКОВСКОГО ПРАВА

Специфика источников банковского права в следующем:

• многие сферы банковской деятельности урегулированы в большей степени нормативными актами ЦБ РФ, чем законами;

• применяются законы из разных отраслей права;

• банковское законодательство находится в стадии формирования и нуждается в систематизации. Конституция РФ устанавливает:

1) правовое регулирование банковской деятельности должно осуществляться исключительно федеральными законами. Регулирование на уровне субъектов РФ не допускается;

2) денежной единицей является рубль, введение и эмиссия других денег в РФ не допускаются;

3) независимость ЦБ РФ от других органов государственной власти при выполнении им функции по защите и обеспечению устойчивости рубля.

Гражданский кодекс РФ (ГК РФ) определяет признаки предпринимательской деятельности, виды юридических лиц, в том числе акционерных обществ, объекты гражданских, в том числе банковских правоотношений (например, ценные бумаги), вещные права (например, право собственности), виды обязательств и сделок (в том числе договоров).

3. ПРИНЦИПЫ БАНКОВСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Выделяют следующие принципы банковской деятельности, как:

2. Принцип признания многообразия и юридического равенства частной, государственной, муниципальной и иных форм собственности и равной их защиты. В ст. 8 Конституции в РФ признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности.

3. Принцип единого экономического пространства. Согласно ст. 8 Конституции РФ в России гарантируется свободное перемещение финансовых средств. В соответствии с данным принципом на территории РФ ни законодательно, ни в административном порядке никто не вправе устанавливать таможенные границы, вводить пошлины или создавать иные препятствия, нарушающие экономическое пространство РФ.

5. Принцип баланса частных интересов предпринимателей и публичных интересов государства и общества в целом.

6. Принцип законности лежит в основе построения правового государства. Принцип законности обязателен как для кредитных организаций, так и для государственных органов, регулирующих их деятельность. Законность обеспечивает стабильность экономики и особенно ее финансовой системы. Во исполнение данного принципа действуют правила регистрации ведомственных нормативных актов в Министерстве юстиции РФ до официального опубликования и вступления в правовую силу.

7. Принцип инициативности и добросовестности банкира является основой его подхода к делу и к отношениям с партнерами, конкурентами и потребителями, а также этот принцип определяет качество этих отношений.

8. Принцип свободы договора означает, что участники банковских правоотношений свободны в выборе партнера при заключении договора, в определении вида и условий договора, в установлении для регулирования своих взаимоотношений определенных правил.

9. Принцип информационной безопасности означает наличие общего для предпринимателей информационного пространства, включающего установленные правила операций с информационными продуктами, единую информационную систему (сведения о добросовестных и недобросовестных кредиторах и заемщиках, а также сведения о некачественных услугах), наличие коммерческой тайны.

10. Принцип защиты прав и интересов предпринимателя. Кредитная организация может использовать как юрисдикционные, так и неюрисдикционные способы защиты, причем можно обращаться в суд с иском о возмещении убытков к государственным и муниципальным органам, если незаконными действиями этих органов был причинен ущерб.

4. ПОНЯТИЕ И ПРИЗНАКИ КРЕДИТНОЙ ОРГАНИЗАЦИИ

Банк России осуществляет государственную регистрацию кредитных организаций и ведет книгу государственной регистрации (ст. 12 Закона о банках).

Кредитная организация, не получившая лицензию ЦБ РФ, не имеет права осуществлять банковские операции.

Характеристика кредитной организации:

1) тип – коммерческая организация, т.е. ее цель – получение прибыли;

2) образуется на основе любой формы собственности;

3) организационно-правовая форма – хозяйственное общество (ООО, ЗАО, ОАО);

Тема: Шпора по банковскому делу на экзамен

Вуз: Финансовый университет

Вопросы к экзамену по банковскому делу:

1. Ресурсы коммерческих банков: понятие, структура, оценка современных тенденций ее изменения.

2. Содержание и форма кредитного договора, оценка современной российской практики составления и заключения кредитных договоров

3. Финансовые коэффициенты, используемые при оценке кредитоспособности заемщика: виды, методы расчета, экономическое содержание

4. Необходимая и достаточная процентная маржа: содержание понятий, способы ее расчета, использование в деятельности коммерческого банка

5. Понятие и виды банковского продукта. Соотношение понятий продукт, услуги, операция, сделка.

6. Методы кредитования клиентов коммерческого банка: понятие, виды, сфера их применения, современные особенности.

7. Кредитная документация: структура, соответствие с международным стандартом.

8. Прибыль банка: факторы, определяющие ее объем; способы оценки и порядок формирования.

9. Анализ денежного потока как способ оценки кредитоспособности клиентов: общая характеристика, элементы оттока и притока, место в системе кредитования.

10. Объекты кредитования: понятие, виды, классификация и сфера применения

11. Активные операции коммерческих банков. Оценка структуры активных операций банка с позиции ликвидности, доходности и риска банка.

12. Виды факторинговых операций. Механизм осуществления факторинговых операций.

13. Деловой риск клиента-заемщика: понятие, методы оценки его банком, место в системе оценки кредитного риска.

14. Методы балансирования ликвидности баланса.

15. Расходы коммерческого банка: понятие, принципы признания, классификация, оценка и факторы, определяющие уровень расходов.

16. Организация выдачи и погашения кредитов на основе кредитной линии

17. Залог: понятие, критерии оценки качества, залоговый механизм.

18. Кредитная политика коммерческого банка: содержание, структура, стандарты кредитной политики.

19. Инструменты привлечения средств коммерческими банками, их сравнительная характеристика .

20. Способы обращения взыскания на заложенное имущество, принятое в обеспечение кредита.

21. Характеристика овердрафта, сфера и особенности его применения в России.

22. Нормативы кредитного риска в современной банковской практике России, методика их расчета и оценка соблюдения.

23. Понятие и показатели оценки достаточности капитала, сравнительная характеристика и современные тенденции их развития.

24. Организация кассовой работы в коммерческом банке.

25. Элементы системы кредитования и их характеристика.

26. Виды межбанковских кредитов: понятие, целевое назначение, виды, особенности их применения в современной российской практике

27. Доходы коммерческого банка: понятие, принципы признания, классификация.

28. Ипотечные кредиты и их характеристика. Особенности предоставления и погашения

29. Собственный капитал банка: понятие, функции и структура его элементов.

30. Организация безналичных расчетов через Банк России, а также систему корреспондентских счетов.

31. Пассивные операции коммерческих банков: понятие, составные элементы, виды.

32. Классификация основных банковских рисков и методы управления ими.

33. Классификация видов лизинга и лизинговых операций. Организация лизинговой операции.

34. Понятие и виды срочных и кассовых (наличных) сделок. Характеристика срочных сделок, наиболее часто применяемых в российской банковской практике.

35. Векселя и их характеристика. Операции банков с векселями.

36. Проблемные кредиты: понятие, классификация, работа банка с ними.

37. Операции коммерческих банков с ценными бумагами: виды, краткая характеристика.

38. Источники информации, используемой для оценки кредитоспособности клиентов по рекомендации Банка России (Положение 254-П).

39. Сравнительная характеристика отдельных видов ссуд, предоставляемых клиентам банка, в современной российской практике; возможности использования кредитования по контокорренту.

40. Скоринговая модель оценки кредитоспособности заемщика: сферы применения, типы моделей, порядок использования

41. Характеристика первичных и вторичных источников погашения банковских ссуд. Факторы, определяющие сферу и эффективность применения залога, гарантии, поручительства.

42. Банковская и небанковская деятельность. Характеристика основных банковских операций.

43. Правовое регулирование открытия и ликвидации банков, виды банковских лицензий.

44. Виды валютных котировок. Виды валютных позиций. Порядок расчета открытых позиций.

45. Ликвидность баланса банка и ликвидность банка: соотношение понятий; факторы, обуславливающие их уровень в российских условиях

46. Кредитные линии: виды в мировой банковской практике и характеристика кредитных линий, открываемых российскими банками клиентам.

47. Коэффициенты ликвидности баланса банка, применяемые в российской практике. Методы расчета, оценка соблюдения, достоинства и недостатки

48. Источники и способы погашения ссуд, их сравнительная оценка, документально оформление.

49. Банковская деятельность: содержание и специфика

50. Синдицированные кредиты: характеристика и организация их предоставления

51. Новые требования Базельского комитета к оценке достаточности капитала банка и перспективы их реализации в российской банковской практике

52. Характеристика операций банка с драгоценными металлами и камнями.

53. Инвестиционные операции коммерческого банка.

54. Система безналичных расчетов: понятие, формы, принципы организации, механизм расчетов (источники и способы платежа, документооборот).

55. Понятие и виды потребительских кредитов. Организация их выдачи и погашения. Границы потребительского кредитования.

56. Правовые основы и инструменты поддержания банковской стабильности.

57. Правовая основа деятельности коммерческих банков: уровни правовой базы, состав банковского законодательства.

58. Виды валютных операций коммерческого банка, их характеристика согласно Инструкции ЦБ № 138-И.

59. Электронные банковские услуги и их роль в борьбе за клиента. Банковские карты.

60. Цель и порядок создания резервов на возможные потери по ссудам, использование резерва. Классификация ссуд в целях создания резерва.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Читайте также: